Тонкости заключения кредитного договора

Не важно, на какие цели вам потребовались кредитные денежные средства, автомобиль ли вы желаете приобрести, недвижимость или образование вашего ребёнка или же вам требуется приобрести серверы HP, в любом случае вы заключаете с банком кредитный договор. Он выступает единственным фиксирующим ваши права и обязанности документом, а так же права и обязанности банка при заключении кредитной сделки. В нём должны указываться все условия, на которых банк согласен ссудить вам требуемую сумму денег, например: собственно, сумма кредита, проценты за пользование средствами банка, срок займа, а так же пеню, начисляемую за нарушение условий договора. Именно потому при заключении договора вы обязательно должны читать все условия, особо обращая внимание на условия, прописанные мелким шрифтом: банки обязаны указывать все условия в договоре, однако, не обязаны выделять крупным шрифтом все подводные камни.

Итак, при прочтении кредитного договора перед его подписанием, вам следует обращать внимание прежде всего на ниже обозначенные его пункты, являющиеся ключевыми.

1. Полная стоимость кредита.

При заключении договора вы должны оценить во сколько реально обойдётся вам этот кредит, для этого в договоре указывается полная стоимость кредита, иначе говоря, эффективная процентная ставка, учитывающая полную сумму, которую вы должны вернуть банку. Складываться она будет из суммы кредита, процентов, уплачиваемых за пользование и банковских комиссий за обслуживание вашего кредита.

2. Порядок погашения кредита.

В договоре должен быть указан тип погашения: аннуитетный или дифференцированный. Аннуитетный предполагает погашение кредита равными суммами на протяжение всего периода погашения, тогда как дифференцированное погашение характеризуется постепенным уменьшением выплачиваемой вами суммы за счёт уменьшения доли в ней процентов. К договору должен быть приложен составленный для вас сотрудником банка график платежей по кредиту, где должны быть указаны даты погашения кредита и суммы ежемесячного платежа.

3. Порядок досрочного погашения займа.

Согласно текущему законодательству, с 2011 года заёмщик имеет право погасить кредит полностью досрочно без взимания штрафов или применения иных санкций в любое время. Однако, банк может лишь потребовать у вас уведомить его о досрочном погашении этом заранее. В случае, если это не прописано в договоре, вы имеете возможность погасить кредит даже на следующий день после его получения.

4. Санкции за просрочку выплат по кредиту.

За каждый день задержки очередной выплаты по кредиту банк будет начислять вам штраф (пеню), способ расчёта которого описан в соответствующем пункте договора. В некоторых случаях для того, чтоб обезопасить себя банк может потребовать некоторые гарантии возврата денег.

5. Страхование.

В кредитном договоре, как правило, указаны условия страхования, идущего сопутствующим товаром к кредиту. Помните, что такое страхование не является обязательным, и вы можете отказаться от него.

6. Гарантии и поручительство.

Многие коммерческие банки просят подтвердить при получении кредита, что супруг заёмщика, если таковой имеется, не против займа и дат согласие на использование совместно нажитого имущества в качестве залога. Ещё чаще банки требуют для получения крупной суммы заключение договора поручительства. Для этого вы должны найти поручителя – другое физлицо, готовое поручиться за исполнение вами обязательств своим имуществом. В случае, если сумма кредита достаточно большая, займ может выдаваться сразу нескольким людям (созаёмщикам), которые впоследствии несут равные обязательства по выплате.

Теперь, представляя все тонкости кредитного договора, вы смело можете обращаться в банк с просьбой предоставить вам кредит, однако, не забудьте внимательно прочитать весь договор, а не только обозначенные выше главы!

Дата размещения: 2-05-2016, 10:39